Il est difficile d’investir judicieusement, surtout lorsqu’il s’agit de gestion d’actifs. Pour beaucoup, il s’agit d’un jeu de devinettes, où l’on prend des risques sans certitude. Mais travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à prendre des décisions financières éclairées, et à maximiser vos investissements.
Quel est le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
L’objectif principal d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), également connu sous le nom de conseiller financier, est de vous aider à tirer le meilleur parti de vos actifs. Il s’occupe de vous et de toute votre famille en suivant et en gérant vos finances. En général, les CGP sont indépendants (CGPI). Cela garantit une certaine objectivité dans les services qu’il fournit. Afin de vous accompagner au mieux, les conseillers financiers disposent également d’une expertise dans différents domaines (économie, finance, droit, etc.).
Ce sont des professionnels à qui vous pouvez faire confiance pour gérer vos finances. Vous pouvez également demander à votre conseiller en gestion de patrimoine de vous aider pour réduire vos impôts, investir dans des placements financiers, investir dans l’immobilier, réaliser un héritage ou atténuer les crises financières. Peu importe, les particuliers comme les professionnels peuvent se tourner vers DLCP, situé aux adresses suivants : 5 Rue Duroc 69001 Lyon, Cité de l’entreprise, Bâtiment MB 200 Bd de la résistance 71000 Macon, et 47 Rue Vimaine, Bâtiment l’Essentiel 38200 Vienne. Ainsi, le cabinet de gestion de patrimoine met à votre disposition des experts attentifs, dynamiques et expérimentés. Les conseillers financiers disposent également d’un large éventail de compétences, et peuvent apporter un soutien spécialisé, par exemple dans la rédaction de pactes d’actionnaires.
Comment choisir un conseiller financier de confiance ?
Pour identifier un CGP en qui vous pouvez avoir suffisamment confiance, il est important de s’intéresser à lui.
Parcours professionnel
Un conseiller financier doit être titulaire au minimum d’un master en gestion de patrimoine et d’un certificat de conseiller financier en investissement (CIF). Il peut également être titulaire d’un master dans d’autres domaines similaires, tels que l’assurance, la gestion financière ou le notariat.
Expérience professionnelle
En termes d’expérience, le premier critère à prendre en compte dans le choix d’un CGP est sa polyvalence. Toutefois, s’il n’a pas les compétences nécessaires pour traiter un cas particulier, il peut faire appel à d’autres professionnels. Par ailleurs, un CGP réputé doit occuper un poste au sein d’une institution bancaire.
Accréditation
La crédibilité des CGP peut également être confirmée sur la base des accréditations qu’ils détiennent : un CGP doit être accrédité par :
- Les agents immobiliers ;
- CJA (tribunal compétent) ;
- Conseiller financier ;
- CIF (conseiller en investissements financiers).
En outre, les CGPI de bonne réputation suivent régulièrement des formations pour améliorer leurs compétences. Ils doivent également s’assurer qu’ils sont membres de la CGP (Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine).
Pourquoi un conseiller financier plutôt qu’à un banquier ?
Bien sûr, votre banquier peut vous être d’une grande aide dans la gestion de votre patrimoine. Toutefois, dans certaines situations, il est préférable de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (indépendant). Les banques offrent un service plus proche de votre vie quotidienne et de vos dépenses. Elles peuvent vous aider à gérer vos comptes et vos moyens de paiement.
Les sociétés de gestion de patrimoine, quant à elles, offrent un soutien plus axé sur l’investissement. Ainsi, pour les clients ne disposant pas d’un patrimoine important, il peut être plus judicieux de faire appel à un CGPI pour valoriser leur patrimoine. Par ailleurs, les CGPI ont un champ d’action plus large que les banquiers. Il convient également de noter que les conseils sur les produits d’investissement fournis par les CGPI sont indépendants, contrairement aux banquiers qui sont plus étroitement liés à leurs succursales.
Les principales raisons de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine :